Sparande

Arkiv för mars, 2010

En av de bästa marknaderna att investera i över tid har i historien visat vara i fastigheter. Även bostadspriserna har en form av jämviktspendling och rör sig upp och ned i förhållande till hur bolåneräntorna står för tillfället. Över längre ökar dock många boenden i värde. Låt säga att din bostad ökat 10% i värde per år vilket inte är en omöjlighet. Här har du då möjligheten att amortera på ditt bolån och få de pengarna du amorterar med att öka tillsammans med din bostad.

Dagens industri skrev i veckan en artikel om unga som väljer att inte amortera. Det kan ligga i många tankegångar att en amortering på en tusenlapp inte gör påverkan på den månadsavgift du måste betala i ränta. Det är förvisso sant att det gör en väldigt liten effekt på dina utgifter men när du väl säljer ditt boende får du troligen bra avkastning på de pengar du amorterat bolånet med. Känner du dig trygg med att din bostad inte kommer sjunka i värde och väljer du att renovera vissa delar så kan du känna dig trygg i att din bostad stiger i värde. Din investering i din bostad bör också vara en trygg investering som du förhoppningsvis tänkt noga över innan köp så då ska det vara en trygg investering som kan få dina pengar att växa också.

För att vem som helst ska kunna uppnå ett större kapital krävs sällan så stora insatser. Det handlar oftast om små förändringar i ditt ekonomiska tänkande och justeringar i dina utgifter för att uppnå ekonomisk trygghet. Efter detta är tiden och förnuftet i dina investeringar den huvudsakliga framgångsfaktorn.

Per H Börjesson har bland annat behandlat just denna teknik att se över sin ekonomi och sätta ett mål att spara några få procent av sin månatliga inkomst. Läs gärna hans artikel om att månadsspara.

Egentligen har vi nog alla möjligheter att se över vad vi har för utgifter och kunna lägga undan en summa varje månad. Lägg lite tid ch se över om du kan minska utgifter för räntor på dina lån, bättre villkor med lägra kostnader för försäkringar. Många banker ger bra villkor för kunder som har sitt sparande, lönekonto, bolån och även försäkringar hos dem. Det kan också bli enklare för dig som kund att ha alla affärer samlade på ett ställe. Med pengarna du får över har du en bra bas för månadssparande som du tidigare skulle betalat till försäkringsbolag eller banker.

Att snitta ner aktiekursen eller fondkursen går ut på att ”fylla på” sitt innehav efter att aktien sjunkit i värde.

Varför vill man då göra detta?
En anledning att snitta ner sina aktier är att förkorta tiden till ”break-even”
Om du köper en aktie som sedan första köpet sjunker i värde, kan du sänka ditt genomsnittliga anskaffningsvärde genom att köpa mer aktier till den lägre kursen. Om kursen skulle vända om och börja gå uppåt igen så kommer du snabbare på plus eller åtminstone på break-even.

Det här är ingen bra trend att hålla sig till. Det finns givetvis tillfällen då en kurs kort går ner och sedan upp igen men i långa loppet är det negativt att lägga in mer pengar i kurser som är på väg ner.

Det kan låta fånigt men en väldigt viktig sak att ha i tanke vid investeringar är att använda pengar som du inte behöver. Att investera innebär en risk. Det finns inget som är 100% säker avkastning och därför är det en ständig risk att man istället för vinst faktiskt förlorar pengar.

Det kanske inte behöver nämnas men att låna pengar till att göra investeringar är också väldigt riskfyllt. Så investera bara med pengar du har råd att förlora.

Det är viktigt att du försöker tygla din impuls när det kommer till sparande och investeringar.

Man diskuterar kring jämviktspendling på börsen vilket jag nämnt i tidigare post. Just på grund av denna jämviktspendling bör man noga tänka igenom sina beslut innan man gör en investering av större karaktär. Jag har läst att det är bra att ställa upp sitt investerande på samma sätt som att du bedrev en affärsverksamhet. På så sätt kan det vara lättare att ta en förlust samt att man håller sig till sin affärsplan. Du har redan en utstakad väg som du ska gå och det ska förhoppningsvis kunna hjälpa dig att inte förhasta dig till beslut som i slutändan har negativ effekt på ditt sparande.

Man bör också lägga vikt vid att börsen rör sig till stor del av slump vilket inte behöver betyda att en aktie som fallit borde vända och gå upp igen. På samma sätt behöver inte en aktie som stigit bra sluta stiga just av denna anledning. Jämviktspendling sker inom kort tidshorisont medan bra investeringar som ger säkrare avkastning sägs vara investeringar på lång tidshorisont i stabila företag.

Det blir tydligen bara mer populärt att ägna sig åt sparande och sköta sina investeringar.

För grundläggande, övergripande och underhållande läsning  med tips och råd i investerade i Aktier och Fonder kan jag varmt rekommendera boken, så här kan alla svenskar bli miljonärer (Per H. Börjesson, 2008 / 2009). Boken har funnits ute i handeln ett tag men finns nu även som ljudbok för dig som vill lära dig investera samtidigt som du joggar, kör bil eller gör något annat. Boken finns även som pocket och det är väl investerade pengar. Har hittat boken för så billigt som 39:- så det är inget snack om saken. Kan den lära dig något nytt du inte visste sedan tidigare så är det värt varenda krona flera gånger om.

Jämviktspendling är börsens små rörelser. Man kan se en aktie eller fond röra sig både upp och ner inom kort tidshorisont och detta är till stor del påverkan av hur tillgång och efterfrågan ser ut på det som investeras. I detta exempel aktie eller fond.

Det är bra att ha i tanke att jämviktspendling finns som fenomen för att inte ta förhastade beslut om köp eller sälj som kan få negativa effekter i ditt sparande.

Varför ska man investera på lång sikt?

Ja, smaken är som delad, eller något kluven.
Däremot har många analytiker kunnat påvisa att en säker investering är en investering på lång sikt. Att köpa och behålla aktier och fonder har kunnat ge bra avkastning om investeringarna är gjorda med sunt förnuft och behållna över tid.

Jag läste någonstans att världens alla index i snitt går upp 11-13% per år.

Om detta stämmer så tycker jag i.a.f. att det låter som en bra investering att lägga pengar på en indexfond.

Det enda problemet är avgifterna för att fonden ska kunna förvaltas. Det du kan göra är att själv köpa aktier i ungefär samma proportioner som ett visst index innehar. Åtminstone de största innehaven så borde du hamna i närheten på liknande avkastning själv, men utan att betala avgifter annat än courtage.

Glöm däremot aldrig bort att det är du som är ansvarig för dina investeringar. Ett index kan även falla så kom ihåg att värdera vad du tror om investeringarnas och företagens framtid innan du investerar.

Genom att ställa dig frågan om vad som är framtidssäkert kan du ganska snabbt med ditt sunda förnuft komma fram till vad din porfölj borde innehålla för aktier eller fonder.

Tror du att det är liten sannolikhet att Eniro går i konkurs så är detta troligen en sund investering på lång sikt.

Tror du at ICA är ett bolag som kommer fortsätta växa med fler butiker, fler anställda och därmet mer omsättning, då är troligen investering i Hakon Invest en god idé. Anledning till detta är då ICA inte är börsnoterat men ICA ägs idag till 40% av det börsnoterade investmentbolaget Hakon Invest.

Genom att använda sunt förnuft i kombination med långsiktigt sparande och investerande så kommer du troligen nå bra avkastning.

Att diversifiera din portfölj är ofta ett bra råd. Att diversifiera går egentligen ut på att försök att sprida riskerna mellan olika grupper eller delar.
Inom placeringsstrategi kan detta vara att spara både i fonder och i aktier där fonder vanligen rör sig långsammare än aktier.

Ytterligare sätt att diversifiera sin portfölj är att sprida sina tillgångar mellan olika branscher. Ett exempel är att inte bara satsa allt krut på IT-bolag.
Detta bör vi kunna säga med säkerhet då vi idag vet hur det gick med 2000-talets IT-bubbla.

Det finns aktier och fonder som klarade sig bra under denna krasch och hade du vid denna tid diversifierat ditt sparande eller haft en diversifierad portfölj till både it-sektor och till exempel industri eller dagligvaror så hade du troligen klarat kraschen bättre än om din portfölj bara varit inriktade på IT.

Ett ytterligare sätt att diversifiera sin portfölj är att sprida sparande och investeringar över olika länder eller olika världsdelar.
Nu har effekter av diversifiering globalt fått mindre effekt då många investerare nyttjar strategin vilket medför att globala marknader påverkas starkt av varandra.
Detta innebär att IT-bolag i, låt säga, USA mycket väl kan påverka kursen på Ericsson A & B.

Trots detta så är det säkrare att diversifiera sin portfölj än att inte göra det. Det ser också säkrare ut att diversifiera mellan helt olika marknader.